Amortering lika med sparande?

Fick precis höra det ständiga mantrat åter igen att amortering är lika med sparande. Det hela gäller så klart en bolåneaffär där det åter upprepas att amortering är sparande. Men vad menar man egentligen med begreppet att amortering är sparande?

Självklart återkommer fler klassiker som -"det är inte lönt att amortera för det påverkar knappt kostnaden" etc. Att betala av sin skuld(som annars är standard) och att vara lånfri och finansiellt riskfri är inte intressant? Det är bara månadskostnaden som räknas? Mycket ska man höra.. Aja hur som helst..  

Förmodligen så menar bankmannen/rådgivaren/försäljaren/krämaren att man sparar genom amortering för att man köper sin tillgång av banken, alltså huset/lägenheten och därmed ökar det egna kapitalet och minskar skulden på tillgången. Men egentligen så ökar man ju inte det egna kapitalet för en likvid tillgång som pengar är lika mycket eget kapital som tillgången "fastighet/lägenhet." Alltså har man, för enkelhetens skull 0 kronor och lånar 1 miljon för att köpa en fastighet. Så har man en skuld på 1 miljon och en tillgång på 1 miljon. Alltså blir tillgångarna minus skulder teoretiskt 0. 

Amorterar man, säg 1000 kronor, på ett år har man en skuld på (1 000 000-1000=)999 000 kronor och en tillgång på 1 miljon. Alltså (1 000 000-999 000=)1000 kronor eget kapital. Väljer man dock att inte amortera och behålla pengarna på bankkontot så har man fortfarande en skuld på 1 miljon men 1000 kronor i eget kapital plus tillgången på 1 miljon. Alltså blir det (1 000 000+1000=)1 100 000 i tillgångar. Med en skuld på 1 miljon blir dock det egna kapital åter igen (1 100 000-1 000 000=)1000 kronor. Skillnaden är att när man amorterar så räknar man med fastigheten/lägenhetens värde som tillgång istället för rena pengar. Problemet är att fastigheten/lägenhetens värde inte är lika lätt att beräkna som pengarna på kontot. Vad är egentligen ditt hem värt? Hus och lägenheter stiger alltid i värde eller åtminstone behåller sitt värde, eller? 

Glöm inte heller att tillgången skiftar i värde medan skulden är konstant. 

Personligen så anser jag att det är lättare att räkna ut värdet på mina pengar än på mitt hem för vem vet vad jag skulle få för det om jag säljer det? 

Oavsett så finns det andra anledningar till att betala av sina skulder. Den största anser jag är för att minska din risk. Så länge du är skuldsatt till banken så äger de din skuldsatta tillgång, vill de sig så kan de kräva stora amorteringar, som du kanske inte klarar just då och lite andra otrevliga överraskningar. Nej, den som är satt i skuld är aldrig fri. Även om man känner sig trygg med sina inkomster, sin kompetens och sitt skyddsnät så borde man i alla fall ha ett tydligt mål att betala av även sitt bolån. Precis som man gör med alla andra lån och skulder. 

Husfrid.. 

Börsras

Börsen föll tungt igår. Bästa aktie under dagen var förvånande nog Ratos A-aktie som nu ligger på 69kr i förhållande till B-aktien som ligger på 53kr. Någon eller några är tydligen intresserad av den röststarka aktien..

Fallet ska ha något att göra med den kinesiska interbankräntan. Alltså räntan bankerna får betala för att låna pengar av varandra. Denna räntan har ligger nu på 25% och man förutspår en likviditetskris i den kinesiska banksystemet.

Kan bli riktigt spännande det här. Är det dags för börsfall?

Låt inte detta göra dig deppig. För efter regn kommer Alltid solsken! Se bara till att inte ha några stora lån, helst inga alls, för då kan banken aldrig tvinga dig att realisera några "förluster." Aktier svänger i värde när börsen rör sig upp och ner. Det är ju det som ger köpläge =)

Trevlig midsommar kära läsare!

Fredagsmys

Fredagen har spenderats med föreläsning på universitetet och sedan lite träning nu innan kvällen. Det blev bara en kort sejour inom universitetet vilket var ganska skönt. Passade därför på att jogga en runda efteråt.

Jogging tycker jag är en ypperlig träningsform. Inte minst för den ekonomiskt sinnade människan då naturen och infrastrukturen är gratis(nästan, vi skattar ju). Ett par löparskor från 2006 duger fortfarande ackompanjerat med ett tidlöst Adidas-joggingställ från 2009. Kostar mig därför inget mer än förbrukade kalorier. 

Har blivit dåligt med blogginlägg nu då det gått åt mycket tid till plugget. Läser DI varje morgon innan plugget och begrundar utvecklingen precis som vanligt dock. Känns som om börsen håller på att skena, som den alltid gör innan det faller. Men så länge vi inte får läsa några negativa nyheter om världsläget så kommer det säkert forsätta uppåt ett tag till. Men minsta lilla antydan om "skuldkris" och "nödlån" så vänder det förmodligen igen. Annars kan man väl anta att det stiger under våren nu fram tills utdelningarna betalats ut. För att sedan falla till sommaren/hösten? "Sell in May and stay away" 

Tack för bolånetaket!

Är så trött på DI och andra mediers eviga klagan på bolånetaket. Tycker det har blivit helt absurt hur medierna klankar ner på denna tillrättavisning mot alla de som belånat sitt boende med mer än 85 procent av värdet. Man hävdar i nyhetsetern att bolånetaket slår mot de unga och nya på bostadsmarknaden. Man menar att de "tvingas" till dyra krediter så som blancolån, lån utan säkerheter. Vilket gör bostadsmarknaden lite trögare i en redan ganska trög marknad. De värsta är mäklarna som endast har intresse i en rörlig bostadsmarknad med många transaktioner som ser till att det flödar till deras penningpung.

Inte för att jag tror på en bostadsbubbla men har inte fastighetsmarknaden varit ganska uppåtgående länge? Inget varar för evigt..

Jag tycker att bolånetaket är ett bra kliv på vägen mot en sundare belåning bland människor. Att köpa en bostad och låna upp emot 90-100% gör en väldigt känslig för inkomstbortfall och fallande bostadspriser.

Nästa steg är att plocka bort avdragen för värdelösa pensionslösningar som uppmanar folk att köpa värdelösa finansprodukter i hopp om en bättre pension. Inför avdragsgillt sparande så länge det rör sig om "mänskliga" summor och sluta straffa sparare genom höga 30% skatt på räntan på sparkontot!

Detta har jag velat säga länge =)